Χρηματοδοτικά Εργαλεία
Εγγυήσεις, δάνεια και συμμετοχικά εργαλεία για ρευστότητα και ανάπτυξη
Τα χρηματοδοτικά εργαλεία αποτελούν ένα σύνολο μηχανισμών χρηματοδότησης που δεν βασίζονται σε απευθείας επιδοτήσεις, αλλά σε εγγυήσεις δανείων, συγχρηματοδοτούμενα δάνεια, επιδοτήσεις επιτοκίου και συμμετοχές σε κεφάλαιο. Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ/HDB) είναι ο κεντρικός φορέας διαχείρισης αυτών των εργαλείων.
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας DeLFI (Development Law Financial Instrument) παρέχει εγγυήσεις 70% του κεφαλαίου για ΜμΕ ή 80% για νεοσύστατες μικρές επιχειρήσεις, σε συνδυασμό με διετή επιδότηση επιτοκίου έως 3%. Τα Δάνεια Ψηφιοποίησης προσφέρουν 40% του κεφαλαίου άτοκα και μερική επιδότηση επιτοκίου για το υπόλοιπο 60%.
Η ΕΑΤ έχει διαθέσει χρηματοδοτικά εργαλεία αξίας 2,5 δισ. ευρώ στην ελληνική αγορά, αλλάζοντας το επιχειρηματικό μοντέλο χρηματοδότησης. Πρόσθετα εργαλεία περιλαμβάνουν το Ταμείο Δίκαιης Μετάβασης, το Ταμείο Καινοτομίας και εγγυοδοτικά εργαλεία μέσω του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων (EIF).
Η ARROW Consulting λειτουργεί ως ενδιάμεσος κρίκος, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να επιλέξουν το κατάλληλο εργαλείο και να υποβάλλουν αίτηση μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών.
Σε ποιους απευθύνεται
Τα χρηματοδοτικά εργαλεία απευθύνονται σε ΜμΕ που χρειάζονται ρευστότητα ή χρηματοδότηση επενδύσεων με ευνοϊκούς όρους. Ιδιαίτερα κατάλληλα για επιχειρήσεις που δεν πληρούν τα κριτήρια απευθείας επιδοτήσεων, νεοφυείς επιχειρήσεις (startups) και επιχειρήσεις σε φάση ανάπτυξης.
Βασικά Οφέλη
Εγγυήσεις Δανείων
Εγγυήσεις 70-80% του κεφαλαίου μέσω ΕΑΤ, μειώνοντας δραστικά τις εξασφαλίσεις που απαιτούνται από τις τράπεζες.
Επιδότηση Επιτοκίου
Διετής επιδότηση επιτοκίου έως 3% που μειώνει σημαντικά το χρηματοοικονομικό κόστος της επένδυσής σας.
Άτοκα Δάνεια Ψηφιοποίησης
Δάνεια ψηφιοποίησης με 40% του κεφαλαίου εντελώς άτοκα, ιδανικά για τεχνολογικό εκσυγχρονισμό.
Εύκολη Πρόσβαση σε Χρηματοδότηση
Η ΕΑΤ αναλαμβάνει μέρος του επιχειρηματικού κινδύνου, διευκολύνοντας τη χρηματοδότηση μέσω τραπεζών.
Ταμείο Καινοτομίας
Ειδικά εγγυοδοτικά εργαλεία για καινοτόμα έργα υψηλής τεχνολογίας με ενισχυμένες εγγυήσεις.
Πολλαπλά Εργαλεία Χρηματοδότησης
Ευρύ φάσμα εργαλείων: εγγυήσεις, μικροδάνεια, venture capital, δάνεια δίκαιης μετάβασης και εξαγωγικές πιστώσεις.
Πώς Λειτουργεί
Ανάλυση Χρηματοδοτικών Αναγκών
Αξιολογούμε τις χρηματοδοτικές ανάγκες σας και εντοπίζουμε τα κατάλληλα εργαλεία: εγγυήσεις, δάνεια ή συμμετοχές.
Επιλογή Εργαλείου & Τράπεζας
Σας προτείνουμε το βέλτιστο εργαλείο και σας συνδέουμε με τις κατάλληλες συνεργαζόμενες τράπεζες.
Προετοιμασία & Υποβολή Αίτησης
Ετοιμάζουμε τα απαραίτητα δικαιολογητικά, επιχειρηματικά σχέδια και οικονομικές καταστάσεις για την αίτηση.
Εκταμίευση & Παρακολούθηση
Υποστηρίζουμε τη διαδικασία εκταμίευσης και παρακολουθούμε τις υποχρεώσεις σας καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.
Συχνές Ερωτήσεις για Χρηματοδοτικά Εργαλεία
Η ΕΑΤ είναι ο εθνικός φορέας που σχεδιάζει και διαχειρίζεται χρηματοδοτικά εργαλεία για ΜμΕ. Λειτουργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ ΕΕ/κράτους και τραπεζών, αναλαμβάνοντας μέρος του επιχειρηματικού κινδύνου.
Το DeLFI παρέχει εγγυήσεις 70% (ή 80% για νεοσύστατες) επί του κεφαλαίου δανείων που λαμβάνονται στο πλαίσιο του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022, με διετή επιδότηση επιτοκίου.
Οι περισσότερες εμπορικές τράπεζες στην Ελλάδα συνεργάζονται με την ΕΑΤ: Εθνική, Πειραιώς, Eurobank, Alpha Bank και άλλες. Η διαθεσιμότητα εργαλείων μπορεί να διαφέρει ανά τράπεζα.
Οι επιδοτήσεις είναι μη επιστρεπτέα χρηματοδότηση, ενώ τα χρηματοδοτικά εργαλεία περιλαμβάνουν δάνεια (επιστρεπτέα) με ευνοϊκούς όρους. Τα εργαλεία έχουν ταχύτερη έγκριση και μικρότερο ανταγωνισμό.
Σε πολλές περιπτώσεις ναι, αρκεί να τηρούνται οι κανόνες σώρευσης κρατικών ενισχύσεων. Για παράδειγμα, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε την ίδια συμμετοχή ενός ΕΣΠΑ μέσω δανείου ΕΑΤ. Η ARROW Consulting σχεδιάζει βέλτιστους συνδυασμούς.
Ναι, η ΕΑΤ προσφέρει εξειδικευμένα εργαλεία για νεοφυείς επιχειρήσεις: εγγυήσεις 80%, μικροδάνεια, venture capital μέσω της HDBI, και εργαλεία σύνδεσης με ιδιώτες επενδυτές.
Βρείτε τη Σωστή Χρηματοδότηση
Επικοινωνήστε μαζί μας για δωρεάν ανάλυση των χρηματοδοτικών αναγκών σας και εντοπισμό των κατάλληλων εργαλείων.